Pierwsza pomoc w domowym budżecie

Zdarza się, że nieprzewidziane wydatki spędzają nam sen z powiek. Zalana łazienka, okazyjna cena dawno upragnionego sprzętu czy zaproszenie na ślub kuzynki, dostarczone w ostatniej chwili, to sytuacje, które zazwyczaj dość ciężko ująć w planowaniu finansów.

Szybka akcja z gotówką na koncie

Mając do wyboru różne opcje finansowania nieprzewidzianych wydatków, takie jak otwarcie limitu w koncie czy sięgnięcie po środki z karty kredytowej, warto bliżej przyjrzeć się rozwiązaniu, jakim jest pożyczka przez internet na konto jak choćby ta. Ciekawa alternatywa dla tradycyjnych kredytów bankowych, przede wszystkim wygrywa szybkością, z jaką pieniądze mogą się pojawić na naszym rachunku. Podobnie jak banki, firmy pożyczkowe prześcigają się w ofertach, aby trafić do jak największego grona potencjalnych odbiorców swoich usług, dlatego nietrudno trafić na bardzo przyzwoite warunki.

Dla kogo będzie to najlepsze rozwiązanie?

Jeśli starałeś się o kredyt w banku i nie dostałeś go w wyniku negatywnej weryfikacji Twojej zdolności kredytowej, możesz śmiało zgłosić się do firmy pożyczkowej. Z uwagi na mniej restrykcyjne wymagania, instytucje te chętniej udzielają wsparcia osobom, którym kiedyś powinęła się noga przy spłacie innych zobowiązań lub mają niewystarczające dla tradycyjnego banku dochody.

Z pożyczek przez internet na konto korzystają również osoby, które chcą uniknąć niepotrzebnych kosztów. Wiele instytucji posiada bowiem specjalne promocje na pierwszą pożyczkę, która jest bezpłatna, jeśli dokonamy spłaty w określonym umową terminie. Tym sposobem zyskują między innymi przedsiębiorcy, którzy potrzebują szybkiej gotówki do obrotu, a niekoniecznie chcą kompletować pokaźny stos wymaganych przez bank dokumentów.

Oprócz wspomnianych chwilówek, na rynku dostępne są również pożyczki długoterminowe, dedykowane konkretnej grupie klientów. Najczęściej sięgają po nie osoby, które nie mają szans na regularny kredyt, a posiadają szereg zobowiązań, które chciałyby skonsolidować i płacić jedną ratę za wszystko. W przypadku podobnych ofert, należy jednak zwrócić uwagę na koszty, które w tym wypadku mogą być spore.

Aby załatać dziurę w domowym budżecie, sięgamy po różne rozwiązania. Nie każdy posiada oszczędności czy też chce pożyczać od rodziny, dlatego rynek finansowy obfituje w usługi dla tych, którzy tego potrzebują. Ważnym kryterium przed dokonaniem ostatecznego wyboru jest poważne przeanalizowanie czy będzie to najlepsze dla nas rozwiązanie, aby nie wpaść w spiralę długów. Odpowiedzialne pożyczanie to podstawa sukcesu.

Jak skutecznie pozbyć się zadłużenia?

Większość z nas przyzwyczaiła się do życia za pożyczone pieniądze. Nie mamy problemu z zaciąganiem kredytów czy pożyczek, obecnie co drugi Polak spłaca zobowiązanie finansowe, niektórzy mają po kilka pożyczek. Jeżeli nie potrafimy odpowiednio zarządzać swoim budżetem, bardzo łatwo można przecenić swoje możliwości finansowe i wpaść w finansowe tarapaty. Co zrobić w sytuacji, gdy zadłużenie rośnie, a my nie mamy pieniędzy na jego spłatę? Jak wyjść z długów?

Najważniejszą rzeczą jest to, aby nie unikać kontaktu z bankiem czy firmą pozabankową. Jeżeli otrzymamy wezwanie do zapłaty (sprawdź, czym jest), to warto skontaktować się z placówką czy zjawić się osobiście w celu wyjaśnienia sprawy. Gdy mamy przejściowe problemy z płynnością finansową, z pewnością spotkamy się ze zrozumieniem i termin spłaty zostanie przesunięty lub wydłużony. Jeżeli jednak wezwanie do zapłaty zignorujemy i będziemy udawać, że jest to problem, który nas nie dotyczy, to będą przychodzić kolejne ponaglenia, aż w końcu firma wypowie nam umowę, wówczas będziemy zobowiązani do natychmiastowej spłaty kredytu czy pożyczki. Nie warto się stresować i wpędzać w takie kłopoty, lepiej pójść i porozmawiać, jakie rozwiązanie w tym wypadku będzie najlepsze. Pamiętajmy, że instytucjom finansowym również zależy na tym, abyśmy wywiązali się ze swoich zobowiązań finansowych i na pewno nie będą nam utrudniać spłaty długów.

Oczywiście powstaje pytanie skąd wziąć pieniądze, jeśli przeceniliśmy swoje możliwości i po spłacie rat okazuje się, że nie zostaje nam nic na życie. Jednym z rozwiązań może być restrukturyzacja zadłużenia, czyli zamiana warunków jego spłaty. Można wydłużyć termin spłaty i obniżyć dzięki temu kwotę miesięcznych rat. Oczywiście w dłuższej perspektywie czasu, takie rozwiązanie jest dla nas niekorzystne, bo zapłacimy dużo więcej pieniędzy. Kolejna rzecz to redukcja wydatków domowych do minimum, być może ponosimy koszty, których moglibyśmy uniknąć i przeznaczyć je na spłatę rat. Warto nauczyć się zarządzać domowym budżetem. Można zacząć od przeanalizowania swoich wydatków i ich planowanie. Jeżeli będziemy mieć większą kontrolę nad tym, na co i ile wydajemy pieniędzy z pewnością okaże się, że robimy sporo niepotrzebnych zakupów, których moglibyśmy bez problemu uniknąć i zaoszczędzić kilka złotych.

Wychodzenie z zadłużenia to proces długotrwały, ale trzeba wziąć się w garść i w końcu zapanować nad wydatkami, inaczej będzie tylko gorzej. Nie spłacajmy kredytów pożyczając kolejne pieniądze, trzeba nauczyć się życia za pieniądze, które zarabiamy, a nie za pożyczone środki finansowe.

Szybka pożyczka

Nieplanowany wydatek potrafi zaskoczyć każdego z nas. Jest szczególnie kłopotliwy w czasie, gdy nie posiadamy na niego pieniędzy. Różnie to w życiu bywa i czasem popsuje nam się samochód, pralka, telewizor czy chrześniak nagle się żeni, a na wszystko potrzebna jest gotówka.

Niektórzy uważają, że kredytów trzeba unikać. Bronią się przed nimi ile tylko się da. Ale czasami jest tak, że się po prostu nie da uniknąć chociaż drobnej pożyczki i wtedy trzeba skorzystać z oferty wybranej instytucji finansowej.

Kredyt, ale nie w banku

Ostatnio bardzo popularna staje się natychmiastowa pozabankowa pożyczka. Można z niej łatwo skorzystać, nie wychodząc z domu. Większość nowoczesnych produktów kredytowych oferowana jest przez Internet i wymaga od osoby zainteresowanej jedynie wypełnienia wniosku online. Jest to bardzo szybka forma kredytu, ponieważ firmy pożyczkowe udostępniają klientom środki nawet i w kilka minut po akceptacji wniosku.

Pożyczka pozabankowa, analogicznie do swojej bankowej kuzynki, również może mieć postać ratalną. Deklarujemy wysokość miesięcznego zobowiązania jaką możemy płacić bez uszczerbku na domowym budżecie.

szyld z napisem bank

Kwoty wypłacane przez instytucje pozabankowe nie są wcale małe. Firmy starają się rozszerzać swoje oferty o możliwie największe kwoty dla klienta. Pozwala im to stać się realną alternatywą dla banków, przynajmniej w kwestii pożyczek do 10000 zł. Wygrywają one bowiem pod wieloma aspektami, jak chociażby szybkość wypłaty gotówki, a również ich koszty nie są już dzisiaj bardzo odbiegające od ofert bankowych.

Pożyczka pozabankowa ma też niezaprzeczalnie szerszy zakres potencjalnych klientów. Banki nie pożyczą pieniędzy osobie posiadającej nieudokumentowane dochody czy świadczenia socjalne. Instytucje pozabankowe nie gardzą również takimi osobami. Są także mniej restrykcyjne w kwestii weryfikacji baz wiarygodności kredytowej. Na drobne potknięcia klienta często potrafią przymknąć oko i dać mu szansę na otrzymanie pożyczki i poprawę zdolności kredytowej.

Kredyt z obsługą w domu klienta

Część firm z branży pożyczkowej oferuje usługę obsługi w domu. Polega ona na tym, że klient swoje zobowiązania reguluje, wpłacając raty pożyczek do dedykowanego dla siebie opiekuna z ramienia przedsiębiorcy. Opiekun ten również wypłaca pożyczkę pod adresem zamieszkania swojego klienta. Jest to opcja droższa niż oferty przez Internet, jednak też posiada wiele zalet, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji.

Niezależnie od formy pożyczki pozabankowej z jakiej finalnie skorzystamy należy pamiętać o terminowych płatnościach. Klient, który reguluje zobowiązania zgodnie z wyznaczonym harmonogramem spłat może w przyszłości liczyć na otrzymanie większej kwoty pożyczki lub korzystniejszą ofertę skierowaną tylko dla stałych, rzetelnych płatników.

Kogo chroni Komisja Nadzoru Finansowego?

O Komisji Nadzoru Finansowego słyszał chyba każdy, jednak niewiele osób wie, za co ona odpowiada. Reguluje ona rynek finansowy, a jednocześnie chroni wszystkie podmioty, które stanowią jego składową. Można więc powiedzieć, że KNF chroni całe nasze społeczeństwa. Warto wiedzieć, że każdy obywatel może zgłosić nieprawidłowości związane z funkcjonowaniem danej firmy. Z pewnością przekazane informacje zostaną sprawdzone, a podmiot zweryfikowany.

Kontrola prawna

Specjalny organ Komisji Nadzoru Finansowego (przeczytaj artykuł szerzej opisujący KNF) odpowiada za to, aby wszystkie podmioty funkcjonujące na rynku działały zgodnie z przepisami prawa. Warto wiedzieć, że organ posiada prawo wyłączenia z rynku podmiotów, których działanie wzbudza obiekcję. Stworzono nawet specjalną listę ostrzegawczą KNF, na której trafiają nieuczciwi przedsiębiorcy. Jest ona publiczna, więc każdy może się z nią zapoznać.

Istotnym jest to, że Komisja Nadzoru Finansowego może nałożyć na nieuczciwe przedsiębiorstwo karę finansową. Rekordową kwotą była sankcja o wartości przekraczającej pięć milionów złotych.

Monitorowanie banków

KNF ma za zadanie nadzorować pracę banków. Warto wiedzieć, że organ ten odpowiada za wszystkie funkcjonujące w Polsce banki. Nie tylko dba o to, aby funkcjonowały one zgodnie z przepisami prawa, ale również reguluje ich działania. Udziela również wszystkich niezbędnych licencji i zezwoleń. Posiada prawo dyscyplinujące.

Wszystkie działania KNF mają za zadanie zwiększenie stabilności banków. Wszystko po to, aby podmioty prawidłowo zarządzały ryzykiem. Organ ten kontroluje również system wewnętrzny podmiotów. W przypadku wykrycia nieprawidłowości Komisja Nadzoru Finansowego może zarządzić o dodatkowych wymogach kapitałowych. Maksymalna kara finansowa, jaka może zostać nałożona na bank wynosi milion złotych. KNF może również wnieść o odwołanie prezesa banku.

Jakie instytucje kontroluje KNF?

KMF kontroluje ogromną ilość instytucji z różnych sektorów. Powołano kilkadziesiąt departamentów, a każdy z nich odpowiada za coś innego. Organ monitoruje m.in. Giełdę Papierów Wartościowych, banki oraz Skok-i, podmioty prowadzące obsługę funduszy, fundusze emerytalne, zakłady ubezpieczeń, powszechne towarzystwa emerytalne, a także wiele innych.

Dzięki KNF możemy być spokojni o nasze pieniądze. Działanie tego organu odczuwane jest przez każdego z nas. Możemy m.in. spokojnie oddać pieniądze do banku bez ryzyka, że ulegną one zaginięciu, czy też znikną z naszego konta.

Dobrze jednak wiedzieć, że ZUS oraz KRUS to odrębne instytucje, które nie podlegają KNF.